POS机网销乱象:“李鬼”频现 靠刷卡流水月入数万(2)_第一生活网 
POS机网销乱象:“李鬼”频现 靠刷卡流水月入数万(2)
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  销售设备本身并不会带来什么收入,“跑(装机台数和刷卡)量”是重要盈利点。据其介绍,使用他们代销的这款通易付POS机,刷卡费率0.5%,外加3元秒到费。“刷1万交55元手续费,银行、银联、支付公司分成,支付公司再分给我们。”该人员称。

  一般情况下,从一笔消费发生到资金进账商户,需要经过“商户报单(商户把账单传给银行)、银行传给支付公司、支付公司再打给商户”这个流程,“银行账单是T+1,隔天才会到,现在做秒到,是支付公司垫给你的。”该人员称,所以即使刷信用卡,资金进入自己的银行借记卡,银行也不会马上发现,重点就是“在支付公司这么转了一下”。

  通联支付客服人员向记者证实浙江创烁电子科技有限公司为他们的一级代理商,可能拿设备比较多,具体多少无法核验。客服人员也确认通易付POS机可以给个人使用,申请时可不提供营业执照,“什么情景使用看自身收款需求,但不是拿来套现的。”对于公司如何规范代理商的销售行为等,该客服人员表示无权限回答,需要上报。

  几天后,通联支付相关人士回电称,公司对代理商的管理严格遵照央行银行卡收单业务外包管理通知办法,对营业执照、法人身份证、开户证明等检查核实,并对财务状况、团队人员、风控能力等考核后才允许合作。通联支付会监管和定期排查代理商网销行为,如果发现代理商违规,一定会要求停止行为并予以处罚。“我们和创烁科技也核实了,他们没有自己的电销渠道,如果有的话应该是别人冒用他们的名义进行非法宣传。”

  据其称,这款设备是给小微商户用于收款的,会严格遵循人行收单管理办法、对每个入网的商户进行认真核实,包括是否依法设立、经营活动是否合法合规等,且对商户实行实名管理制度,如果发现商户使用的地址和注册地址不一致等问题一定会制止整改。

  对于是否可以邮寄设备,通联支付相关人士回应称,通易付是通过代理商向市场推广,允许有线上广告,但需要代理商线下办理,如果遇到网络推销或接到营销电话,建议不要接收。

  市场乱象背后

  买家众多,不排除机构为销量默许“开绿灯”?

  “还是有商机存在和利益诉求。”一位接近清算机构的人士称,对机构来说卖机具就赚钱,交易规模还能拉升手续费收入。

  苏宁金融研究院高级研究员黄大智对新京报记者表示,市场乱象的出现多数是由于层层转包导致。央行、银联等机构都实行名单制管理,支付机构选择外包商时也会审核其资质,但会出现A支付机构收单业务转包给B服务机构,B可能再次转交给C。

  外包商是不少收单机构重要的销售渠道。黄大智称,一些大的收单机构有自己的地推团队,多数机构是通过外包服务商进行推广。一家支付机构人士也表示,公司通常通过地推渠道合规宣传拓展商户,同时通过商户转介绍等方式扩大商户体量,但严禁外包服务商通过网络渠道销售机具。

  “一方面支付机构本身难以监管转包,另一方面这种模式增加售卖量,不排除支付机构默许该行为发生。”黄大智称。

  促成高额交易量的,还有市场上的买家。新京报记者接触到的一位持有MPOS机的个人用户称,他主要是通过刷卡获取信用卡积分。“我刷1万元信用卡,钱进入我的储蓄卡,只扣55元手续费,但可以获得1万信用卡积分,积分可以当钱花,比如有的银行799积分就可以换一杯星巴克咖啡,一杯价格就40元左右。”

  在网络上咨询套现问题的用户也不在少数。例如一位用户在某网站上咨询称,自己是商家,用POS机帮别人刷信用卡套现,前6个月每个月套现大概60万元左右,这个情况的性质属于非法经营罪,还是非法从事资金支付结算业务。百度经验中甚至还有“怎么把POS机套现费用降到最低”的内容。

  37岁的文女士经营着一家小型公司,她手中的信用卡额度都在10万以上,最高达到30万。信用卡一度是她周转资金的工具。她称,曾借其他公司POS机把信用卡资金套现出来使用,快还款时再把一张信用卡的钱刷出来还款,以此滚动着操作了一段时间。但一次性套现30万,手续费在1500元左右,她觉得有点高,现在办了银行大额信用贷,不太用这种方式了。

  类似文女士这样利用POS机套现的人群存在,滋生了POS机违规买卖的乱象。

  监管加码

  监管下发规范文件,支付机构自查

  代理市场乱象的另一面,是近年不断加码监管。

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